주택금융공사에서 운영하는 주택담보대출은 대표적으로 디딤돌대출과 보금자리론, 적격대출이 있습니다. 둘 다 서민의 내집마련을 위한 상품으로 엇비슷한 부분도 있지만 서로 장단점이 있는 상품입니다. 그런데 대출이자 측면에서 비교해보면, 확실히 디딤돌대출 금리가 더 낮고 메리트가 있습니다. 대출자격만 된다면 말이죠.
오늘은 디딤돌대출금리 계산방법과 산정일, 우대금리 등 전반에 관해서 알아보도록 하겠습니다.
디딤돌 대출 금리
디딤돌대출 금리는 부부합산 연소득과 대출만기별로 금리가 달라지게 됩니다. 보금자리론의 금리가 상품별·만기별로 금리가 달랐던 것과는 조금 차이가 있습니다.
금리산정 방식을 조금 더 자세하게 설명하자면, 소득이 4천만원 이상이고 20년만기의 금리를 기준으로 만기별·소득수준별 금리를 차등 적용합니다.
공시일: 2021년 9월 1일 / 단위: 연 %| 부부합산 소득수준 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.85 | 1.95 | 2.05 | 2.10 |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 2.00 | 2.10 | 2.20 | 2.25 |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원(생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 7천만원) 이하 | 2.15 | 2.25 | 2.35 | 2.40 |
디딤돌대출금리는 여기에 우대금리를 빼서 최종 금리를 산출하게 되는데요. 생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구는 더 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
대출금리 산정일
그런데 대출금리는 어떤 날짜를 기준으로 산정할까요?
대출접수일과 대출승인일을 모두 봅니다. 접수일과 승인일은 최대 40일까지 걸릴 수 있습니다. 만약 대출을 접수한 날과 승인일의 금리가 다를 경우에는 둘중에 낮은 금리를 적용하게 됩니다.
고정금리와 변동금리
디딤돌 대출 금리의 특징 중 하나가 만기까지 고정금리와 5년 단위의 변동금리 중에서 선택할 수 있다는 것입니다. 이 부분은 고정금리만 가능한 보금자리론과 차이가 있습니다.
5년 단위의 변동금리를 선택하면 대출시점의 금리가 5년간 고정됩니다. 이 후 매 5년마다 변동일의 금리가 다시 5년간 적용됩니다.
생애최초 신혼가구 디딤돌대출금리
연소득 7천만원 이하인 결혼 7년 이내의 신혼부부가 생애최초로 주택을 구입하는 경우 디딤돌대출 금리는 약 0.3%정도 더 낮게 책정이 됩니다.
공시일: 2021년 9월 1일 / 단위: 연 %| 부부합산 소득수준 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.55 | 1.65 | 1.75 | 1.80 |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 1.70 | 1.80 | 1.90 | 1.95 |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원(생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 7천만원) 이하 | 1.85 | 1.95 | 2.05 | 2.10 |
이 생애최초 신혼가구 디딤돌대출은 아래 설명할 우대금리 중 청약(종합)저축, 부동산전자계약 및 다자녀와 중복할인을 받을 수 있습니다. 또한, 금리할인(우대금리) 적용 후 최종 대출금리는 최저 1.2%까지 적용을 받을 수 있다는게 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
우대금리
- 중복적용 가능한 우대금리
- 다자녀가구: 0.7%p
- 2자녀 가구: 0.5%p
- 1자녀 가구: 0.3%p
- 청약(종합)저축: 0.1~0.2%p
- 부동산 전자계약: 0.1%p(2021년 말까지 한시적 운영)
- 중복적용 불가능한 우대금리 (택 1)
- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구: 0.5%p
- 다문화가구: 0.2%p
- 장애인가구: 0.2%p
- 생애최초 주택구입자: 0.2%p
- 신혼가구(결혼예정자 포함): 0.2%p
만약 대출기간중에 다자녀가구, 2자녀, 1자녀 가구, 다문화가구, 장애인가구에 해당하게 된 경우에는 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
다만, 생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구인 경우에는 청약저축 우대금리, 부동산 전자계약에 의한 우대금리, 다자녀 가구, 2자녀 가구, 1자녀 가구에 의한 우대금리를 제외한 우대금리는 중복해서 적용받을 수 없습니다.
이렇게 우대금리까지 적용해서 최종 대출금리가 1.5% 이하라면 1.5%를 적용받게 됩니다. 다만, 생애최초 신혼가구는 최저 1.2%까지 가능합니다.
지금까지 디딤돌 대출 금리에 대해 정리해보았습니다. 대출을 계획중이시라면 우대금리까지 꼼꼼하게 챙겨서 저금리로 이용해 보시기를 바랍니다.