미소금융 사업자대출 상품은 창업을 시작하거나 운영자금난에 어려움을 겪는 분들께 최고의 대출상품 중 하나입니다. 특히, 신용도가 낮아 제도권 금융상품을 이용하기 어려운 분들께는 더할 나위 없는 상품이라고 할 수 있습니다. 참고: 미소금융이란? 미소금융과 일반 금융기관의 차이점
오늘은 사업자대출로써 미소금융이 가진 장점과 특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
미소금융 사업자대출의 장점
미소금융 사업자대출 장점은 첫째로 낮은 자격조건을 들 수 있습니다. 미소금융은 제도권 금융회사 이용이 어려운 분들이 무담보·무보증으로 이용할 수 있기 때문입니다.
둘째, 낮은 금리와 높은 대출한도의 장점을 누릴 수 있습니다. 이 부분은 같은 정부지원 서민대출과 비교해보면 확실한 장점을 확인할 수 있습니다.
셋째, 사업과 관련된 컨설팅을 받을 수 있기 때문에 사업의 성공확률을 조금이라도 더 높일 수 있습니다.
낮은 자격조건
미소금융은 서민대출 상품답게 신용평점이 낮아도 이용하는데 문제가 없습니다. 일반 대출이라면 승인 자체가 어렵거나 상당히 높은 금리를 지불해야 하는 경우라도 낮은 금리에 자금조달이 가능합니다.
미소금융을 이용하기 위해서는 아래 세 가지 자격요건 중에 하나를 만족해야 합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하(NICE 744점, KCB 700점 이하)의 저신용자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 경우
게다가 미소금융은 노점상 등과 같이 사업자등록이 필요없거나 사업자등록을 할 수 없는 영세 자영업자의 경우도 지원을 받을 수 있습니다. 운영자금이나 창업자금을 지원받아 비품이나 반제품 및 재료 등 구입에 사용할 수 있습니다. 비록 한도는 5백만원으로 적지만 2%의 더 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
담보도 없고, 보증도 없이 대출을 받는데 신용도가 높지 않아도 됩니다. 이 부분이 바로 미소금융의 최대 장점이라고 할 수 있습니다.
자세히 보기: 미소금융대출조건 및 부결사유 완벽 정리
낮은 금리와 높은 대출한도
미소금융 사업자대출의 금리는 기본 4.5% 입니다. 또한, 창업자금은 최대 7천만원이 한도입니다. 같은 정부지원 서민대출인 햇살론이나 새희망홀씨와 비교해도 금리는 가장 낮고, 한도는 가장 높습니다.
다시 한번 말씀드리지만, 이렇게 낮은 금리와 높은 한도를 무담보·무보증으로 이용할 수 있다는 게 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
컨설팅을 통한 성공가능성
미소금융 창업·운영·시설개선자금을 받으면 각 분야의 전문가를 통해 사업장에서 경영진단 등의 컨설팅을 받을 수 있습니다. 실무 중심의 컨설팅으로 경영상 애로를 겪는 자영업자에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
- 컨설팅 대상: 수도권지역 대출 신청자 중 사업장이 수도권에 있는 사람
- 컨설팅 업종: 전 업종(단, 운송, 제조, 건축업 제외)
- 컨설팅 분야: 상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단 등 9개 분야
미소금융 사업자대출 종류
미소금융 사업자대출은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금의 세 가지로 나눌 수 있습니다. 여기에 추가로 긴급생계자금이 있지만, 1년 이상 기존 미소금융 대출금을 성실하게 상환한 경우에 받을 수 있는 것이기 때문에 이 글에서는 다루지 않겠습니다.
- 창업자금: 신규창업자가 사업을 처음 시작할 때 필요한 비용을 대출받을 수 있습니다.
- 한도 / 금리 / 기간: 7천만원 이내 / 4.5% / 최대 6년간
- 운영자금: 운영자금대출은 기존에 6개월 이상 사업을 하고 있는 자영업자가 이용할 수 있습니다.
- 한도 / 금리 / 기간: 2천만원 이내 / 4.5% / 최대 5.5년간
- 시설개선자금: 시설개선자금이란 기존에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설을 개선하는데 필요한 자금을 지원받을 수 있는 상품입니다.
- 한도 / 금리 / 기간: 2천만원 이내 / 4.5% / 최대 5.5년간
자세히 보기: 미소금융 창업대출 vs. 운영자금 vs. 시설개선자금 비교 & 정리
결론
사업을 하기 위해서는 목돈이 필요합니다. 사업장도 임차해야 하고, 필요한 설비도 준비해야 합니다. 또한, 운영비용도 필요합니다. 집과 같은 담보물건이 있으면 담보대출이라도 해볼 수 있지만, 그것마저 없다면 목돈을 마련하기가 쉽지 않습니다.
미소금융 사업자대출을 이용하면 창업·운영자금, 시설개선자금 등을 대출받아 사업에 필요한 자금을 융통할 수 있습니다. 금리도 매력적이고, 한도 역시 다른 서민대출과 비교하면 넉넉한 편입니다.
게다가 실무 컨설팅을 통해 사업의 성공확률을 높여줄 수 있다는 장점이 있습니다.
창업을 준비하는 금융취약계층이나 자금난을 겪고 있는 영세 자영업자 분들이라면 이용해 볼 이유가 충분하다고 생각합니다.