사잇돌대출 자격 조건을 꼼꼼히 확인하는 것은 중요합니다. 왜냐하면 사잇돌대출은 일반적으로 승인률이 높지 않기 때문입니다. 따라서 상품을 철저히 분석해야 최종 승인까지 얻을 가능성이 올라갑니다.
특히 사잇돌대출의 특성상 서울보증보험의 승인과 대출을 실행하는 은행이 승인하는 두 단계를 거치게 됩니다. 이것은 사잇돌대출 부결이 서울보증보험, 은행 두 곳에서 발생할 수 있다는 말과 같습니다.
게다가 사잇돌대출은 상품의 종류가 많은 편입니다. 취급은행에 따른 사잇돌1과 사잇돌2, 상품의 종류에 따라서는 표준형 사잇돌부터 대환형사잇돌, 채무조정졸업자전용 상품까지 다양합니다. 상품의 종류에 따라서도 자격 조건과 부결 사유가 조금씩 다릅니다.
사잇돌대출 자격 – 소득기준
사잇돌대출은 기본적으로 연소득기준과 재직기간 기준을 모두 충족해야 지원을 받을 수 있습니다. 신청하는 금융사별로 소득기준과 재직기간 등의 요건이 아래와 같이 다르므로 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.
은행 및 상호금융
- 근로소득자: 연소득 1,500만원 이상 / 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자: 연소득 1,000만원 이상 / 사업기간 6개월 이상
- 연금소득자: 연소득 1,000만원 이상 / 수령횟수 1회 이상
저축은행 (사잇돌2)
- 근로소득자: 연소득 1,200만원 이상 / 재직기간 5개월 이상
- 사업소득자: 연소득 600만원 이상 / 사업기간 4개월 이상
- 연금소득자: 연소득 600만원 이상 / 수령횟수 1회 이상
환산소득 인정
사잇돌대출은 일반소득 증빙 외에도 국민연금 등 공적연금이나 건강보험료 납입실적에 따른 환산소득도 인정합니다. 따라서 소득증빙이 어렵다고 예상된다면 환산소득 관련해서 취급은행에 먼저 상담해 보시기 바랍니다.
소득기준 관련 팁
자격조건에서 규정하는 재직기간은 동일직장 기준입니다. 하지만 90일 이내에 이직한 경우는 전 직장의 재직기간을 포함해서 계산합니다.
그리고 소득기준의 경우는 2개 이상의 소득이 있다면 합산해서 인정받을 수 있습니다. 예를 들어, 근로소득이 600만원이고, 연금소득이 500만원 있다면 1,100만원의 소득으로 인정받을 수 있습니다.
이 합산소득을 근로소득으로 인정받느냐 혹은 연금소득으로 인정받느냐 하는 문제도 중요합니다. 사잇돌대출은 이런 경우에 소득요건이 낮은 소득으로 판단합니다. 따라서 연금소득으로 인정받을 수 있으므로 사잇돌대출을 이용할 수 있습니다.
사잇돌대출 자격 – 상품별 기준
사잇돌대출은 일반적인 표준형 외에도 대환형, 채무조정졸업자 사잇돌 등 상품의 종류가 있습니다. 따라서 소득요건을 기본으로 충족하고 상품의 특성에 따라 필요한 자격조건도 확인하셔야 합니다.
대환대출 사잇돌2 자격
대환형 사잇돌이란 기존의 고금리대출을 사잇돌을 통해 중금리대출로 전환하는 대환대출 상품입니다.
이 상품은 대환의 대상이 되는 대출이 존재해야 합니다. 기본적으로 금융회사로부터 받은 3개월 이상의 대출이 있어야 합니다. 여기서 금융회사란 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등을 말하는데, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체만 해당됩니다. 또한, 기존의 대출중 주택담보대출과 예·적금 담보대출, 유가증권담보대출 및 자동차(신차) 구입자금대출은 제외됩니다.
채무조정졸업자 사잇돌2 자격
이 상품은 신용거래 이력이 부족해 제도권 금융을 이용하기 어려운 채무조정 졸업자를 위한 사잇돌2 상품입니다.
이 상품은 개인·프리 워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 졸업한지 3년 이내인 사람이 신청할 수 있습니다. 그리고 보험 청약일 현재 사잇돌1,2 대출을 보유하고 있지 않아야 합니다. 또한, 한국신용정보원을 통해 확인되는 대부업체의 대출보유건수가 1건 이내인 경우 신청할 수 있습니다.
간편·소액 사잇돌2
간편·소액 사잇돌2 상품은 소액의 긴급한 자금이 필요한 경우 보다 편리하게 이용할 수 있는 상품입니다. 자격조건은 표준 사잇돌2와 같지만 비대면·무서류 방식으로 신청할 수 있어 간편합니다. 그리고 상환능력이 있다고 평가되는 경우에는 당일대출도 가능합니다. 또 다른 특징으로는 대출한도가 3백만원으로 적고, 대출기간이 최대 18개월로 표준형보다 짧습니다.
사잇돌대출과 신용등급
사잇돌대출은 신용평가사의 신용등급 기준으로 4~7 등급에 해당하는 중신용자가 주요 대상입니다. 하지만 8~10등급에 해당한다고 해서 무조건 부결된다는 것은 아닙니다. 왜냐하면 실제 대출 여부는 서울보증보험이 구축한 중신용자 전용 신용평가모형에 따라 결정되기 때문입니다. 즉, 신용등급이 낮더라도 성실상환자나 안정적인 소득이 있는 경우에는 대출이 가능할 수도 있습니다.
그럼에도 불구하고 신용등급 8~10등급에 해당한다면 승인이 쉽지 않은 것이 사실입니다. 만약 저신용자라면 은행이나 상호금융 사잇돌 보다는 저축은행에서 취급하는 사잇돌2 상품의 승인가능성이 더 높습니다.
사잇돌대출 부결 사유
사잇돌대출은 승인률이 높지 않은 편이므로 자격조건 외에도 아래와 같은 부결사유를 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.
- 금융기관 신용관리대상자(부도 또는 당좌거래 정지자, 한국신용정보원 신용정보관리규약에 의거 신용관리대상자로 등록된 자 등)
- 개인회생절차가 인가된 자, 신용회복지원이 확정된 자 및 파산면책결정이 된 자
- 은행 및 금융기관 대출, 신용카드 등이 연체중인 자
- 서울보증보험의 보험사고자 또는 연대보증채무자로서 채무를 완제하지 아니한 자
- 서울보증보험의 내부 심사기준에 따라 보험가입을 제한한 자
- 기타 취급은행 CSS(신용평가시스템) 거절사유에 해당하는 경우
결론
사잇돌대출 자격조건은 필요한 자격조건이 단순하기 때문에 언뜻 보기에는 까다롭지 않아보일 수 있습니다. 하지만 서울보증보험과 각 취급은행의 개인신용평가 기준에 따라 깐깐한 심사가 이뤄지기 때문에 부결률이 다소 높은 편에 속합니다. 따라서, 소득기준은 물론이고 상품 종류에 따른 자격조건까지 확실하게 숙지하시기 바랍니다.