사잇돌대출 상품에서 가장 아쉬운 부분 중 하나가 바로 승인률입니다. 사잇돌대출은 승인률이 그다지 높지 않은 상품입니다. 게다가 은행권 사잇돌대출에 비해 사잇돌2 승인률은 더 낮은 것으로 알려져 있습니다.
사잇돌대출 승인률이 높지 않다는 것을 사전에 인지하는 것은 중요합니다. 자격조건을 꼼꼼히 확인해 부결을 피할 수도 있고, 아예 승인 가능성이 높은 다른 상품을 알아보는 것이 현명할 수도 있기 때문입니다.
오늘은 사잇돌대출 승인률에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
승인률이란?
승인률이란 특정 대출상품을 신청한 사람 대비 대출 실행이 가능한 사람의 비율을 의미합니다.
여기서 대출 가능여부는 대출 신청인의 신용도와 대출금액, 금리, 만기일 등의 대출조건에 따라 달라집니다. 또한 개별 금융회사가 수익성을 추구하는지 리스크관리를 하는지 등의 영업전략에 따라서도 변동이 있을 수 있습니다.
한마디로 승인률에 영향을 미치는 다양한 원인이 있을 수 있다는 것입니다.
사잇돌대출 승인률은 왜 높지 않을까?
사잇돌대출은 다른 대출상품과 다르게 두 번의 심사를 거쳐야 합니다.
사잇돌대출을 신청하면 은행이 신청자의 정보를 서울보증보험으로 넘기게 됩니다. 서울보증보험은 신용평가시스템을 통해 검증한 뒤 승인 여부를 결정합니다. 서울보증보험의 승인을 통과하면 은행이 신청자의 정보를 개별신용평가시스템으로 다시 평가하게 됩니다.
이렇게 두 차례의 심사를 거치기 때문에 자연스레 사잇돌대출 승인률은 낮아지게 됩니다. 최종적으로 은행에서 정교한 개별신용평가시스템으로 리스크를 줄이기 위해 필터링을 하기 때문입니다. 자세히 보기: 사잇돌대출이란? 사잇돌 대출상품의 특징
사잇돌대출의 보증구조
사잇돌대출은 서울보증보험이 원금의 전부를 보장합니다. 만약 지급 보험금이 보험료를 150% 초과할 경우에 은행이 추가 보험료를 납부하는 방식으로 손실분담구조가 짜여져 있습니다. 이렇게 사잇돌대출은 서울보증보험의 손실이 클 확률이 높으므로 보증심사 자체가 깐깐할 수 밖에 없습니다.
물론 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융 같은 정부지원 서민대출 역시 신용보증재단 등이 진행하는 보증 제도가 포함되어 있습니다. 그러나 보증한도는 90% 수준입니다.
또한, 사잇돌대출 자체가 완전한 정책금융으로 보기는 어렵습니다. 사잇돌대출의 시행 배경 자체가 중금리대출의 신용공백을 메우고자 금융회사가 시장원리에 따라 운영하는 제도이기 때문입니다.
사잇돌1 vs. 사잇돌2 승인률 높은곳은?
사잇돌대출은 1금융 은행권(사잇돌1)과 저축은행(사잇돌2)에서 취급합니다. 물론 상품의 자격조건부터 금리까지 세부적인 내용은 차이가 있습니다. 그런데 두 은행권 중에서 어느 곳의 승인률이 더 높을까요?
상대적으로 신용도가 높은 고객을 대상으로 하는 사잇돌1의 승인률이 높은 편입니다. 이것은 저축은행에서 최종적으로 부결되는 이유도 있지만, 저축은행 신청자가 서울보증보험의 보증을 승인받는 비율이 낮은 이유도 있습니다. 아무래도 저축은행 대출신청자의 신용도가 대체적으로 은행에 비해 낮기 때문에 자연스럽게 보증 승인율이 낮아지는 이유가 큽니다.
더불어 사잇돌2 승인률이 낮은 이유는 또 있습니다. 은행 방문자가 사잇돌대출을 이용하지 못하게 되면 바로 은행창구에서 저축은행에서 취급하는 사잇돌2대출을 신청할 수 있습니다. 은행 사잇돌을 통과하지 못했다면 사잇돌2 역시 통과하지 못할 가능성이 높을 수 밖에 없습니다. 결국 사잇돌2 대출의 요건이 덜 까다롭다고는 하지만 승인률 자체도 낮을 개연성이 상당히 높습니다.
결론
사잇돌대출 승인률이 높지 않은 이유는 보증심사라는 독특한 구조가 분명히 일정부분 영향을 미치고 있습니다. 게다가 사잇돌2는 사잇돌1에 비해 신용도가 더 낮은 분들이 대상이기 때문에 승인률이 더 떨어지는 경향이 있습니다.
하지만 그 외에도 다양한 요인이 승인률에 영향을 준다고 할 수 있습니다. 예를 들면, 가계부채가 점차 악화됨에 따라 정부의 대출 조이기의 영향으로 승인률이 떨어지는 이유도 꼽을 수 있습니다.
사잇돌 승인률이 낮다면 자격조건을 조금 더 꼼꼼히 따져보고, 부결사유를 확실하게 알아보는 수 밖에 없습니다. 그래도 자격기준을 통과하지 못한다면 다른 상품을 확인해 보셔야 합니다. 개인적으로는 조건만 된다면 정부지원 서민대출 상품을 우선적으로 추천해 드립니다.