새희망홀씨대출 자격, 대출한도 및 금리 총정리

새희망홀씨대출은 소득이 적고 신용이 낮아 은행권의 대출 이용에 어려움이 겪는 서민을 위한 대출상품입니다. 정부지원 서민대출 상품이지만 주관 은행이 별도의 심사기준을 마련해 진행하는 서민 맞춤형 대출상품입니다.

새희망홀씨대출의 또 다른 장점은 유연하게 상품을 이용할 수 있다는 것입니다. 조건만 부합한다면 긴급생계자금 추가대출을 이용할 수도 있고, 대환대출로 기존의 고금리 상품 대출이자를 줄일 수도 있습니다. 다만, 금융사별로 상품의 조건과 특성이 다르다보니, 은행별로 상품을 비교하는게 필수라는 단점은 있습니다.

이번 글은 새희망홀씨대출 내용 중 가장 보편적인 내용을 종합해서 정리했습니다. 은행에 따라 조건과 내용의 차이가 상당히 크기 때문에 최종적으로 해당은행의 상담을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

새희망홀씨대출 자격

새희망홀씨는 국내 거주하고 있는 성인이 대상입니다. 따라서 재외국민, 외국인, 해외체류자 등은 신청이 불가합니다.

① 새희망홀씨는 연소득 3천 5백만원 이하라면 본인의 신용점수에 관계없이 대상이 됩니다. ② 만약 연소득이 3천 5백만원~4천 5백만원 이하라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출을 받을 수 있습니다. 하위 20%의 신용점수는 나이스 기준으로 744점 이하, KCB 기준으로는 700점 이하로 기존 신용등급 6등급 이하에 해당합니다. ③ 그러나 연소득이 4천 5백만원을 넘는다면 새희망홀씨대출은 신청할 수 없습니다.

소득증빙은 근로소득이나 사업소득의 형태로 증빙해야 합니다. 보통 3개월 이상 재직이 필요한데, 은행에 따라 필요한 재직기간이 짧아질 수도 있습니다. 또한, 은행에 따라 국민연금보험료나 지역건강보험료 납부액으로 소득금액 산출이 가능한 은행도 있습니다. 참고: 새희망홀씨 무직자 대출, 가능할 수도 불가능할 수도 있습니다

이 밖에도 신청하는 은행의 여신심사 기준에 의해 대출적격 판정을 받아야 합니다. 부채가 너무 많은 경우나, 신용도에 문제가 있는 경우는 대출을 거절당할 수 있습니다. 참고: 새희망홀씨 부결사유? 거절 당하지 않으려면 필수 확인사항

새희망홀씨 금리

대출금리는 공식적으로 연 10.5% 이하지만, 은행에 따라 차이가 있습니다. 최저금리는 우대금리를 포함해서 4%대 금리도 찾아볼 수 있지만 평균 6~7%라고 생각하시면 됩니다.

우대금리

기본 대출금리에 우대금리를 더하면 최종금리는 1% 가량 더 낮아집니다. 대략 아래와 같은 우대금리를 받을 수 있습니다. 그러나 워낙 은행별로 우대금리 책정방식이 다르기 때문에 정확한 내용은 해당은행에 확인해 보셔야 합니다.

  • 성실상환자: 대출취급 은행이 정해 놓은 일정기간(6개월~1년)동안 대출을 성실하게 상환한 자
  • 사회 취약계층: 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등
  • 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자

새희망홀씨 한도

새희망홀씨 한도는 최대 3천만원 이내에서 은행별로 자율적으로 결정하게 됩니다. 이 부분도 은행별로 기준이 다릅니다. 대출한도는 소득금액에 따라 한도가 달라지기도 하고 기대출 여부에 따라 한도가 줄어들기도, 혹은 부결될 수도 있습니다.

상환방법

새희망홀씨대출 상환방법은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환이 두 가지 방식이 있습니다.

상환기간은 기본적으로 거치기간 없이 5년까지인데, 은행에 따라 상환기간이 15년까지인 경우도 있습니다. 상환기간이 길면 월 상환금이 적은 장점이 있지만, 총 이자비용은 올라가기 때문에 본인의 재정상태를 고려해서 결정하시기 바랍니다.

취급은행

시중 15개 은행에서 새희망홀씨 대출을 상담하고 신청하실 수 있습니다.

가장 중요한 것은 발품

새희망홀씨는 15개 취급은행 모두 각자의 심사규칙과 운영원칙을 세우고 있습니다. 즉, 새희망홀씨라는 같은 이름의 상품을 취급하지만, 대출 자격부터 금리까지 은행마다 조금씩 차이가 있다는 것입니다.

따라서 A라는 은행에서 새희망홀씨 대출 자격이 부적합하더라도, B은행에서는 승인이 날 수 있습니다. 따라서 최대한 발품을 팔아보시고 본인에게 유리한 조건을 찾아보시기 바랍니다.

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