햇살론 대환대출 자격, 한도 및 필요서류 총정리

햇살론 대환대출이란 고금리채무를 정상적으로 상환중인 서민들을 대상으로 신용보증재단의 보증지원을 통해 저금리의 대출로 전환해주는 제도입니다. 높은 금리로 이자부담에 허덕이는 분들께 도움이 될 수 있습니다.

과거에 햇살론 대환자금은 근로자는 서민금융진흥원의 보증을 통해, 사업자는 신용보증중앙회를 통해 각각 이용할 수 있었습니다. 하지만 햇살론 근로자 대환대출은 2019년에 폐지되어 햇살론17 대출상품으로 통합되었습니다. 따라서 현재는 사업자 및 자영업자, 농림어업인 분들만 햇살론 대환상품을 이용하실 수 있습니다.

햇살론 대환대출 자격

햇살론 대환대출 자격조건은 기본적으로 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자와 농림어업인(성실상환자 제외) 입니다.

여기에 추가적으로 두 가지 조건이 더 있습니다.

첫째, 신청일 기준 3개월이 경과한 연이율 20% 이상 고금리채무를 정상적으로 상환중이어야 합니다. 고금리채무는 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사의 카드론 등이 모두 포함됩니다.

둘째 조건은 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하면 안된다는 것입니다. 예를 들어, 소득이 200만원이라면 부채상환액이 80만원 이하일 경우에 햇살론 대환대출을 받을 수 있습니다. 빚을 갚을 수 있는 능력범위를 넘어서까지 빌려주지는 않겠다는 뜻입니다.

햇살론 대환대출 한도

햇살론 대환대출 한도는 대출원금 기준으로 3천만원 이내에서 신용보증중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무잔액 중 적은 금액을 적용합니다.

예를 들어, 이미 신용보증중앙회의 보증으로 2천만원을 대출받고 있었고, 대환하려는 고금리 채무가 1천5백만원 있다고 가정해보겠습니다. 이 경우 한도 3천만원 – 기보증 2천만원 = 1천만원과 고금리채무잔액이 1천5백만원 중 적은 금액인 1천만원이 한도입니다.

특이한 점은 햇살론 대환자금은 개인신용평점에 따른 대출한도를 차등적으로 적용하지 않는다는 것입니다. 햇살론 사업운영자금과 생계자금 등이 신용등급에 따라 대출한도를 다르게 설정하고 있는 것과는 차이가 있습니다.

또한, 대출한도 이내에서 생계자금·운영자금과 중복으로 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들면, 대환대출로 2천만원을 받고, 생계자금으로 1천만원을 더 받아 3천만원을 채울 수 있다는 것입니다.

보증기간 및 상환방법

햇살론 대환상품의 상환방법은 거치기간이 없습니다. 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환을 할 수 있습니다.

햇살론 대환자금도 다른 햇살론 상품과 마찬가지로 중도상환수수료 등은 없지만 햇살론 보증료는 보증금액의 연1% 이내에서 공제됩니다.

대환대출 신청방법

  1. 신용보증재단중앙회(1588-7365) 및 16개 지역신용보증재단에 문의할 수 있습니다.
  2. 햇살론 사업자 대환대출을 취급하는 금융사는 농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협이 있습니다.

햇살론 대환대출 필요서류

대환대출을 이용하시기 위해 준비해야 할 자영업자 준비서류와 채권기관 준비서류로 나눠볼 수 있습니다.

  • 자영업자 준비서류
    • 본인확인서류: 주민등록등본
    • 사업사실확인서류: 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서
  • 채권기관 준비서류
    • 대환대출대상 채무내역서
    • 신용정보 열람 신청서

결론:

햇살론 대환대출은 현재 사업자만 이용할 수 있다는 점이 아쉽습니다. 근로자라면 햇살론17을 이용하셔야 합니다. 하지만 햇살론17보다 햇살론 대환상품의 금리가 더 저렴한 장점이 있습니다.

그리고 각 은행별로 요구하는 서류가 다를 수 있고 대환대출의 자격에 해당되시더라도 최종적인 대출여부는 각 금융사의 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. 승인률과 햇살론 대출금리 역시 모두 은행에 따라 달라질 수 있다는 점도 참고하시는 게 좋습니다.

또한, 연체중인 경우에는 대출이 제한될 수 있기 때문에 서류와 자격요건을 다시한번 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.

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